#2信用卡理財

對於信用卡，原本我的印象一直還在十二～十三年前住院醫師的時候，申請花旗信用卡。那時候沒申請過信用卡，還被打槍，結果還先申請匯豐信用卡，才通過花旗信用卡。結果好像也沒什麼用到，覺得信用卡很麻煩，後來就都用現金和轉帳，直到今年初，和一個朋友聊天後，才發現原來信用卡有這麼多用途，而且都有回饋，他拿出他辦的卡片照片給我看，總共有三十幾張，裝在收集冊裡，他說其實每張回饋一點，累積起來也不少。回家研究以後，就像發現新大陸，原來水電和電信都有回饋，甚至好好找的話，連保險和稅這種大筆金額都有回饋，有的甚至有分期。以前覺得分期很麻煩，但是自從知道數位銀行以後，分期付款是很好的一件事，因為錢先放在數位銀行生利息，又沒什麼風險，再慢慢把錢繳完。我先將使用信用卡理財的優點和缺點整理給大家，後面再詳細說明。

優點：

1.有回饋：老實說電信水電費、日常花費、保險、稅金這些你就算不用信用卡回饋，該繳還是要繳，有回饋不拿白不拿。

2.方便：現在有電子支付，搭配信用卡，幾乎可以不用拿現金出來付錢。手機刷或信用卡刷，加上電子載具，我現在一個星期會拿現金出來的機會大概只有兩次左右。

缺點：

1.整理困難：很多張卡的情況下，真正會用到的其實就那幾張。加上信用卡的優惠每半年會變動一次，這樣卡片會一直累積起來。

2.繳費困難：不同家信用卡如果都用同一個銀行帳號去扣，有時候會遇到要手續費的狀況。加上免年費條件每家都不同，要統整不太容易。而且繳費時間每張卡都不一樣，很多人應該都是在這裡放棄信用卡理財，一方面麻煩，一方面怕忘了繳。

小訣竅：

1.結帳日可自訂：結帳日每家都不一樣，一般和你申辦的時間有關係。結帳日是結束計費的日期，不是繳費日。繳費日一般都在結帳日兩個星期後，我本身是把結帳日全部改在月底，而且改結帳日一般一年只能改一次，所以我的繳費日就會落在12～15號左右，我領薪水的日期是在每個月10號，這樣一領完薪水就可以繳卡費。

2.尋找資訊：網路上有很多高手研究的非常透徹，就看你要做到什麼程度。越複雜省越多，如果要到一個程度就好，其實看這些高手和網站就夠了。以我來講我會在google搜尋關鍵字，比如我想查燃料稅 信用卡有沒有什麼回饋，我就會輸入「 2022」「 燃料稅」「 信用卡」。文後會將幾個我常看的youtuber或網站分享給大家。

3.記得登記：很多信用卡的優惠是需要上網登記的，有的還有限名額，但是根據我的經驗，其實如果有注意的話，都還是登記的到，可見很多人都懶的登記或沒注意到。舉例我用玉山pi拍錢包信用卡，上網登錄，保險費如果是3000元以上，可分12期又有1%回饋，雖然要分兩種登陸。過去就傻傻用轉帳匯款繳保費，現在分期真的輕鬆多了，又可以有回饋。

4.沒有回饋項目：有幾種收費是不會有回饋的，比如醫療費用，代收代付等等，這些大部分信用卡是不會有回饋的，但是如果追求極致，還是找得到的。

5.資源：youtube : https://youtu.be/PJb92zZW9gI ; 卡優新聞網；市場先生；ptt creditcard

心得分享：

有些信用卡會規定星期幾刷卡費才有優惠，我會用手機的提醒事項來提醒。比如台新街口卡星期三繳水電費有6%回饋，中油pay星期一繳費有4%回饋，我就會用手機提醒。

最重要的，到底可以回饋多少？我從4月開始用信用卡理財到7月，平均大概是4%左右。我覺得這樣還不錯了，假設我每個月花50000，光回饋就2000了。不然錢花也是花掉了。而且有很多信用卡可雙重回饋，比如全聯雖然自己有px pay，但是如果你用富邦j卡在特定日子儲值，不但px pay有點數回饋，富邦j卡自己也有回饋。

整理自己使用信用卡的順序就不會亂，繳水電用什麼卡，繳稅用什麼卡，一般開銷用什麼卡想好，最後就照表操課，這樣就會蠻順的，附上我自己整理的給大家參考。